CDL INVEST - Cabinet David Lutard - Crédit

Vous acceptez de révisez périodiquement le taux d'intérêt de votre crédit. (Tous les 6 mois, tous les ans, ...). Pour les prêts à taux indéxé, vous payez moins cher. Cependant, vous ne connaissez pas à l'avance quel sera le coût total de votre crédit.

Le taux appliqué chaque année sur le capital restant à devoir à la banque détermine le coût financier du crédit. La détermination du taux dépend d'un indice qui varie en fonction de l'évolution du marché monétaire. Une hausse des taux d'intérêts d'une année sur l'autre aura pour conséquence d'augmenter le remboursement du crédit ou d'allonger la durée de celui-ci. A l'inverse, une baisse des taux d'une année sur l'autre aura pour conséquence de diminuer le remboursement de l'emprunt ou de diminuer la durée de l'emprunt. Vous pouvez néanmoins avoir la garantie de payer toujours la même mensualité (même en cas de hausse des taux).

Si vous désirez fixer une limite à la hausse ou à la baisse de taux d'intérêt, le crédit peut être assorti d'un cap, on parlera alors de taux révisable capé.

Exemples :

vous avez besoin d'un prêt de 100 000 € sur 20 ans, quel sera le coût de cet emprunt en fonction des deux types de taux proposés par les établissements financiers? Pour un souci de simplification nous prendrons un crédit amortissable.

1er cas : vous désirez un emprunt avec taux fixe sur 20 ans de 5.5%. Le coût du crédit sera de 57750 € d'intérêts à payer. Vous payerez par mois en moyenne 657 €.

2ème cas : vous désirez prendre un taux indexé sur 20 ans révisable tous les 5 ans. Pour les 5 premières années le taux appliqué est de 4.5%, les 5 années suivantes le taux sera revisé à 5%, les 5 autres années le taux sera à 5.5% et les 5 dernières années le taux sera à 6%. Le coût total du crédit sera de 51875 €. Vous payerez par mois en moyenne 632 €.

Donc il y a une différence de coût d'emprunt 5875 €.